Российские банки начали массово блокировать счета граждан за переводы денег между собственными картами в разных банках. Автоматические системы безопасности расценивают такие операции как подозрительные, особенно если речь идет о крупных суммах или частых переводах. Даже обычный перевод накоплений с одной своей карты на другую может привести к временной заморозке средств.
Юридический контекст
Банки действуют на основании Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Согласно статье 7 данного закона, кредитные организации обязаны приостанавливать операции при возникновении подозрений в их законности на срок до двух рабочих дней.
Комментарий адвоката Каблукова И.В.
«На практике это означает, что любой нестандартный перевод может привести к блокировке. Например, вы накопили 500 тысяч рублей и решили перевести их частями по 50-100 тысяч на другую карту — система автоматически пометит это как дробление, характерное для отмывания денег. Или внезапно перевели всю зарплату с карты одного банка на карту другого — это тоже вызовет подозрения. При этом банк имеет полное право заблокировать не только операцию, но и весь счет до выяснения происхождения средств. Разблокировка может занять от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от того, насколько быстро вы предоставите необходимые документы».
Рекомендации
Чтобы избежать блокировки, переводите крупные суммы одной транзакцией с указанием назначения платежа «перевод собственных средств». При переводах свыше 100 тысяч рублей предварительно уведомите банк через колл-центр или мобильное приложение. Сохраняйте документы о происхождении денег — это поможет быстро разблокировать счет в случае проверки.
